| |
| |
| |
|
Здравствуйте!
|
| |
С вами Андрей Семеренко, лидер группы Инвестиционный ЛайфХак..
Сегодня поговорим о личном финансовом плане. Разберемся, что это такое и зачем он нужен каждому.
|
|
| |
|
| |
Это план по достижению финансовых целей, разработанный индивидуально для конкретного человека или семьи. В него входит подбор подходящих инструментов: кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных.
Финансовые цели могут быть как небольшими, типа покупки нового телефона или отпуска в Европе, так и масштабными — покупка квартиры или создание пассивного дохода.
|
| |
| |
Личный финансовый план — это инструмент, который нужен не для того, чтобы экономить или тратить меньше, а чтобы получать больше за те же деньги.
С его помощью вы можете наметить важные цели, распределить заработанные деньги, увидеть прогноз своего финансового будущего и скорректировать его. В уме такую оптимизацию провести невозможно, ведь в данном случае нужно думать на 3-5-10 лет вперед.
|
| |
| |
|
5 шагов к финансовому плану
|
| |
|
|
Отследите с помощью учета финансов ваши средние доходы и расходы.
|
| |
|
Вам нужно понять, сколько денег вы регулярно получаете, сколько тратите, какие у вас есть накопления и финансовые активы уже сейчас. Возможно, уже проведя подобный учет, вы сможете оптимизировать свои финансы.
|
| |
| |
|
|
Определите ваши финансовые цели.
|
| |
|
Причем это должны быть конкретные, выраженные в цифрах цели. «Достичь финансовой свободы» и «Быть богатым» — неудачные формулировки, они вас ни к чему не приведут. Лучше четко сформулировать свои желания и потребности: «Хочу iPhone X, квартиру в престижном районе за 5 миллионов и и пассивный доход 100 000 в месяц», например.
|
| |
| |
|
|
Определите, какая часть ваших активов пойдет в резервный фонд, а какая — на достижение целей путем инвестирования.
|
| |
|
Инвестировать сразу все накопления — не самая удачная стратегия. Потому как если вам срочно понадобятся деньги, вы не сможете быстро их снять без потерь. Вам нужно решить, какая часть ваших денег будет в резерве (обычно это сумма, равная расходам всей семьи на 3-6 месяцев), а какая уйдет на инвестирование.
|
| |
| |
|
|
Исходя из желаемых целей и сроков, сформируйте инвестиционный портфель. Используйте все виды инструментов, чтобы сбалансировать его.
|
| |
|
В прошлых письмах мы уже рассказывали о том, как и при каких условиях нужно выбирать инвестиционные инструмент для портфеля. Если вы хотите как можно быстрее реализовать намеченные цели, сделайте акцент на агрессивные инструменты, но не забывайте и об умеренных и консервативных. Они сбалансируют ваш портфель. На этом же этапе запланируйте график и размеры довнесений на все инвестиционные активы.
|
| |
| |
|
|
Действуйте согласно плану и корректируйте, когда цель достигнута!
|
| |
План составлен, теперь дело за малым — следовать ему. Жизнь и финансовые рынки переменчивы: возможно, вы стали больше зарабатывать или покупка драгоценных металлов стала выгодней. Значит есть смысл регулярно, раз в полгода-год, корректировать финансовый план.
А когда цель достигнута — планировать новую.
|
| |
| |
|
Запишитесь на финансовую консультацию! На ней мы детально разберем вашу ситуацию и поможем составить оптимальный план для достижения ваших целей.
|
| |
| |
В следующем письме поговорим о том, почему стоит доверить создание личного финансового плана профессионалам — финансистам и инвесторам с многолетним опытом, а не составлять его в одиночку.
До встречи!
|
| |
|
|
|
